تقسيط سيارة مستعملة: تحسبها إزاي

تقسيط السيارات المستعملة باختصار

لو هتشتري سيارة مستعملة بالقسط، الرقم اللي يهمك مش الفايدة المكتوبة في الإعلان، لكن إجمالي اللي هتدفعه لحد آخر قسط. راجعنا في هتجيبك شروط منشورة لبنوك وشركات تمويل مصرية، وحسبنا الأمثلة بنفسنا، ووصلنا لأربع قواعد.

• قارن بالإجمالي: المقدم، وكل الأقساط، وكل المصاريف، وأي تأمين برا القسط، على نفس السيارة ونفس المقدم ونفس المدة.
• اسأل الفايدة ثابتة ولا متناقصة: ١٥٪ ثابتة بتكلفك زي حوالي ٢٤٫٧٪ متناقصة في مثالنا تحت.
• متمضيش إيصال أمانة ولا ورق على بياض: شركات التمويل الاستهلاكي ممنوعة من طلبهم، ولو حد طلبهم منك فده سبب كافي إنك تمشي.
• اعرف مين اللي بيقرضك: المعرض أو الموقع ممكن يحوّلك لبنك أو شركة، وشروط كل واحد مختلفة.

اختيارنا: اطلب جدول السداد كامل، واحسب الإجمالي، وقارن. أرخص إجمالي مكتوب هو أحسن عرض، مش أقل فايدة في الإعلان.

شوف سيارات مستعملة للبيع وحدد السيارة الأول، عشان التمويل بيتحسب على سعرها.

تصفح ٦٦٠ عربية

تقسيط سيارات: بنك ولا شركة ولا معرض

تقسيط سيارات مستعملة في مصر ليه تلات طرق، والفرق بينهم مش الفايدة بس. من مراجعتنا، ابدأ بالبنك لو عندك دخل تقدر تثبته، لأن الشروط مكتوبة والفايدة بتتكتب متناقصة، وشوف شركة تمويل لو المقدم هو مشكلتك.

• البنك: في شروط بنك مصري راجعناها لسيارة مستعملة، التمويل لحد ٦٠٪ من قيمة السيارة، يعني مقدمك ٤٠٪ على الأقل، والمدة لحد ٧ سنين، والقسط ما يعديش ٥٠٪ من دخلك.
• شركة التمويل: في عرض شركة تمويل راجعناه، المقدم بيبدأ من ٢٠٪، والمدة لحد ٦ سنين. المقدم الأقل بيزوّد المبلغ اللي بتدفع عليه فايدة، فاحسب الإجمالي.
• المعرض: التقسيط بيكون مباشر من المعرض أو عن طريق جهة تمويل بيتعامل معاها. اسأل مين الجهة بالظبط، واقرا قسم المعارض تحت.

خلي بالك من

• الأرقام الكبيرة في الإعلانات: ممكن تبقى للزيرو بس. في إعلانات بتقول تمويل لحد ١٠٠٪ ومدة ١٠ سنين، فاسأل عن شروط المستعمل بالذات، لأن حدوده غالباً أقل.
• سن السيارة: قبل ما تتفق مع البائع، اسأل لو فيه حد لسن السيارة عند آخر قسط، عشان ما تتفاجئش إن السيارة مش مقبولة.
• الترخيص: لو بتتعامل مع شركة تمويل استهلاكي، اسألها عن ترخيصها من الهيئة العامة للرقابة المالية قبل ما تمضي.

اختيارنا: دخل ثابت وتقدر تدفع مقدم كبير؟ ابدأ بالبنك. المقدم قليل؟ قارن شركات التمويل بالإجمالي.

لو ميزانيتك محددة، ابدأ من سيارات مستعملة تحت ٥٠٠ ألف.

تحسب قسط سيارة مستعملة إزاي

الحساب مش صعب، وتقدر تعمله على موبايلك قبل ما تقعد مع أي حد. الفرق كله بين طريقتين لحساب الفايدة، وعشان كده حسبنا مثال واحد بالطريقتين. الأرقام هنا نسب من سعر السيارة، والفوايد للتوضيح، مش أسعار السوق.

صورة توضيحية: احسب القسط بنفسك وجدول السداد قدامك.

الفايدة الثابتة

الفايدة بتتحسب على المبلغ كله طول المدة، حتى الجزء اللي سددته: الفايدة = المبلغ الممول × النسبة × عدد السنين. والقسط = (المبلغ + الفايدة) ÷ عدد الشهور.

الفايدة المتناقصة

الفايدة بتتحسب على الباقي عليك بس، فبتقل مع كل قسط. وقيمة القسط بتطلع من حاسبة قروض أو من جدول السداد، ولازم تطلبه مكتوب.

مثال: مقدم ٣٠٪ ومدة ٥ سنين

طبّقه على سيارة بعينها: هيونداي إلنترا موديل ٢٠١٩ سعرها في السوق ⁦٨٠٠٬٠٠٠–٨٦٠٬٠٠٠⁩ جنيه (سعر السوق لموديل ٢٠١٩ · أبحاث سوق هتجيبك · بتاريخ ٢٦ أكتوبر)، فاحسب النسب دي من الرقم ده.

• ١٥٪ ثابتة: الفايدة ٥٢٫٥٪ من سعر السيارة، والقسط ٢٫٠٤٪ من السعر كل شهر، والإجمالي مع المقدم ١٥٢٫٥٪ من السعر.
• ١٥٪ متناقصة: الفايدة حوالي ٣٠٪ من السعر، والقسط حوالي ١٫٦٧٪ كل شهر، والإجمالي حوالي ١٣٠٪.
• يعني: ١٥٪ ثابتة بتكلفك زي حوالي ٢٤٫٧٪ متناقصة. نفس الرقم في الإعلان، وفرق كبير في جيبك.

خلي بالك من

• المصاريف الإدارية: في مثالنا، مصاريف ٢٫٥٪ من المبلغ الممول بترفع الفايدة الحقيقية من ٢٤٫٧٪ لحوالي ٢٦٪. اسأل هتتدفع إزاي، وهل هتتخصم من التمويل.
• السداد المبكر: في شروط بنك راجعناها، عمولته ١٠٪، وفي الفايدة الثابتة سداد نص الأقساط مش معناه سداد نص الدين. في مثالنا، بعد ٣٠ شهر الباقي من أصل الدين بالحساب المكافئ حوالي ٤٥٪ من السعر، مش ٣٥٪، فاسأل الجهة عن مبلغ التسوية بالظبط.

اختيارنا: حوّل أي عرض لإجمالي بالجنيه، على نفس المدة، قبل ما تقارنه بغيره.

جرّب الحساب على سعر حقيقي من سيارات مستعملة للبيع.

تقسيط سيارات بدون فوائد وبدون مقدم

تقسيط سيارات بدون فوائد موجود فعلاً، بس مش بالشكل اللي الإعلان بيوحي بيه. في مراجعتنا لقينا إن التكلفة غالباً بتظهر في بند تاني: مقدم كبير، أو مدة قصيرة، أو سعر أعلى، أو مصاريف وتأمين.

• صفر فايدة حقيقي: عرض مصرفي راجعناه بصفر أرباح كان بيشترط مقدم ٥٠٪، ومدة لحد ٣٦ شهر، وكان على سيارات محددة عند معرض واحد، ولفترة محدودة. يعني العرض بجد، بس لازم تختار سيارة من قايمة، مش من السوق كله.
• السعر المزوّد: لو ٧٠٪ من السعر اتقسطوا على ٥ سنين بـ«صفر فايدة» بس سددت ٨٤٪، فإنت دافع حوالي ٧٫٤٪ فايدة متناقصة، حتى لو مكتوب صفر. قارن دايماً بالسعر الكاش.
• بدون مقدم: مش متاح في شروط البنك اللي راجعناها للمستعمل، وكل ما المقدم يقل، المبلغ اللي عليه فايدة بيكبر. فلو حد قالك بدون مقدم، اسأل إجمالي اللي هتدفعه كام.

خلي بالك من

• اطلب سعر الكاش مكتوب: ده اللي يبيّن لو الفايدة متخبية في السعر.
• اسأل عن التأمين والمصاريف: الفايدة الأقل ممكن يعوضها تأمين أو رسوم أعلى، فاحسبهم في الإجمالي.

اختيارنا: «بدون فوايد» يعني اسأل عن السعر الكاش. لو الإجمالي أعلى منه، فيه فايدة.

قارن السعر الكاش لأي سيارة على سيارات مستعملة للبيع.

معارض سيارات مستعملة بالتقسيط المباشر

معارض سيارات مستعملة بالتقسيط المباشر بتسهّل الموضوع، بس هنا بالذات لازم تقرا كل ورقة قبل ما تمضيها. مراجعتنا وضّحت إن الورق اللي بتمضيه أهم من القسط نفسه، لأن الموضوع ممكن يوصل لمشكلة قانونية، مش مجرد دين.

صورة توضيحية: اقرا كل ورقة قبل ما تمضيها.

• إيصال الأمانة: متمضيش عليه. دليل الهيئة العامة للرقابة المالية بيمنع شركات التمويل الاستهلاكي من طلب إيصالات أمانة أو ورق موقّع على بياض، والقاعدة دي بتخص الشركات، فالمعرض ممكن يطلبهم. وإيصال الأمانة ممكن يتحوّل لقضية جنائية، مش مجرد دين، فاعرضه على محامي قبل أي توقيع.
• الورق على بياض: مفيش مبرر إنك تمضي ورقة فاضية، لأن اللي هيتكتب فيها مش في إيدك.
• حظر البيع: بعض الجهات بتحط حظر بيع لحد آخر قسط، وبعضها لأ، فاسأل. ولو موجود، احتفظ بأصل خطاب رفع الحظر من الجهة، لأنه الورقة اللي هتحتاجها في المرور بعد ما تخلص السداد.

اسأل المعرض

• مين اللي بيموّل، المعرض نفسه ولا بنك أو شركة؟
• السيارة هتتكتب باسم مين، وإمتى؟
• إيه اللي بيحصل لو اتأخرت في قسط؟

اختيارنا: لو المعرض طلب إيصال أمانة أو ورقة على بياض، سيب العرض وقارن بغيره.

وقبل ما تمضي، اكشف على السيارة باستخدام ورقة فحص سيارة مستعملة، لأن القسط هيفضل عليك حتى لو طلع فيها عيب. وقارن بعروض تانية على سيارات مستعملة للبيع.

أفضل شركة تقسيط سيارات: تقارن إزاي

مش هنقولك أفضل شركة تقسيط سيارات بالاسم، لأن العروض بتتغير، والأنسب ليك بيتوقف على دخلك ومقدمك والسيارة نفسها. اللي نقدر نقوله من مراجعتنا إن الأسئلة دي بتوضّح الفرق الحقيقي بين أي عرضين في قعدة واحدة.

1. الفايدة ثابتة ولا متناقصة؟ وكام لو اتحسبت متناقصة؟
2. إجمالي اللي هدفعه كام حسب جدول السداد الكامل؟
3. إيه المصاريف، وبتتدفع مقدم ولا بتتخصم؟
4. إيه التأمين المطلوب، ولمدة قد إيه، ومين بيختار الشركة؟
5. عمولة السداد المبكر كام، والباقي بيتحسب إزاي؟
6. فيه حظر بيع؟ ومين بيدي خطاب رفعه بعد آخر قسط؟
7. للسيارة المستعملة: أقصى سن للسيارة كام، وهل محتاجة تقييم؟
8. مرخصين من مين؟
9. بتطلبوا إيصالات أمانة أو شيكات أو ورق على بياض؟

ليه الأسئلة دي

شركات التمويل الاستهلاكي مطلوب منها توفّر جدول السداد وتوضّح التكاليف والمصاريف والمخاطر، فمن حقك تشوفهم قبل ما تمضي. ولو جهة رفضت تديك جدول السداد مكتوب، فده لوحده إجابة.

اختيارنا: نفس السيارة، نفس المقدم، نفس المدة، والأقل في الإجمالي يكسب.

حدد السيارة الأول من سيارات مستعملة للبيع، عشان تقارن على رقم حقيقي.

الورق المطلوب لتقسيط سيارة

جهّز ورقك قبل ما تقدم، عشان الموافقة ما تتأخرش والسيارة ما تروحش عليك. دي القايمة حسب شروط بنك مصري راجعناها، وكل جهة ممكن تطلب ورق زيادة، فاسأل.

أي حد

• صورة بطاقة رقم قومي سارية.
• إيصال مرافق حديث.

لو موظف

• مفردات مرتب.
• تعهد من جهة العمل بتحويل المرتب أو القسط، لو الجهة طلبته.

لو صاحب عمل أو مهنة حرة

• بطاقة ضريبية.
• رخصة مزاولة المهنة، لو مهنة حرة.
• مستخرج سجل تجاري حديث.
• كشف حساب بنكي عن آخر ٦ شهور.

السيارة

• عرض سعر معتمد من المعرض. ولو بتشتري من فرد، اسأل الجهة بتتعامل مع الحالة دي إزاي قبل ما تتفق، لأن مش كل جهة بتقبلها بنفس الطريقة.

اختيارنا: لو بتشتري من فرد، اسأل عن ده الأول، قبل ما تدفع عربون.

بتدوّر من دلوقتي؟ شوف سيارات مستعملة للبيع.

قبل ما توقع على التقسيط

آخر خطوة قبل التوقيع هي اللي بتوفر عليك أكتر. القسط بيفضل عليك مهما حصل في السيارة، فعشان كده لازم تكشف عليها قبل ما تمضي، مش بعد.

• افحص السيارة: استخدم ورقة فحص سيارة مستعملة، وخد تقرير من مركز مستقل.
• اقرا جدول السداد: وقارنه بالعرض اللي اتقالك بالكلام.
• اسأل عن التأمين: دليل الرقابة المالية بيطلب من شركات التمويل الاستهلاكي تغطية الوفاة والعجز الكلي لحد سن ٦٥ على الرصيد المستحق، فاسأل مين بيدفع تكلفتها وهل داخلة في القسط.
• اعرف مين بيحصّل منك: من حقك تعرف شركة التحصيل وإزاي تتأكد من هوية المحصّل.

اختيارنا: فحص السيارة، وجدول السداد في إيدك، ومفيش ورق على بياض. غير كده، استنى.

ولسه بتختار السيارة نفسها؟ نيسان صني وهيونداي إلنترا من اختياراتنا في المستعمل. ابدأ من أفضل عربية مستعملة تحت ٥٠٠ ألف أو أفضل عربية تحت مليون جنيه، وشوف سيارات مستعملة للبيع.

أسئلة بتتسأل كتير